8月12日，5家國有大行同時出招，LPR轉(zhuǎn)換真正進(jìn)入到了最后的時刻。

　　中國工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行同時發(fā)布公告，將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。

　　再不做決定，銀行就要幫你做決定了！

　　我的房貸利率被轉(zhuǎn)換了？

　　最近讀者群里炸開了鍋，很多人收到了貸款銀行的催辦短信。

　　還有的人發(fā)現(xiàn)，明明什么也沒操作，怎么就變成了LPR利率了？

　　一位粉絲說，自己沒有注意收到的短信息，莫名其妙就被銀行轉(zhuǎn)成了LPR利率。最后通過手機(jī)銀行的App進(jìn)行操作，才又轉(zhuǎn)回了貸款合同里的利率執(zhí)行方式。

　　這是因為，在LPR定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的最后沖刺期，有的銀行開始默認(rèn)批量轉(zhuǎn)換。也就是，通過短信等方式告知你，如果沒有異議，銀行直接給你換成LPR利率了。

　　趕快看看手機(jī)銀行App里的消息，看看銀行發(fā)的短信吧。

　　為什么銀行催你轉(zhuǎn)成LPR？

　　8月12日，中國工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行同時發(fā)布了公告，將于8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。公告同時明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

　　去年12月底，中國人民銀行公告〔2019〕第30號文件出臺，拋出了貸款市場報價利率（LPR）的概念，開始推動這項改革。

　　官方層面，也給出了LPR有以下好處：轉(zhuǎn)換過程中，貸款利率有所下降，可直接減少企業(yè)利息支出；從下一個重定價周期開始，企業(yè)還可享受LPR下降帶來的政策紅利，降低融資成本的效果將更加明顯；市場化的LPR更好反映了市場供求變化，貨幣政策向貸款利率的傳導(dǎo)效率明顯提升。

　　那么目前LPR轉(zhuǎn)換有多少人執(zhí)行了？

　　8月6日中國人民銀行貨幣政策分析小組發(fā)布的《2020年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至6月末，存量貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度已達(dá)55％。其中，存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為76％。

　　調(diào)整之后，利率真的會更劃算嗎？

　　建議：LPR浮動利率or固定利率？

　　從1月到7月，LPR報價一路走低，6月發(fā)布的5年期以上LPR為4．65％，較3月下降10個基點。

　　簡而言之，短期來看，選LPR浮動利率，我們的房貸是降低了，每月能省下幾杯星巴克。

　　長期來看，選擇固定利率也有依據(jù)。首先，LPR5年期利率（它對應(yīng)房貸利率）的起點是4．8％（以2019年12月期的為準(zhǔn)），再往下降息的空間有限，降到接近公積金的利率3．25％都很難。其次，利率和房價往往是相反關(guān)系：利率高房價降，利率低房價漲。未來，如果房貸利率大降，房價大概率上升，雖然選擇固定利率，相對浮動利率要高一點，但是房價上漲了，對沖也穩(wěn)。如果房貸利率上升，選固定利率的話，房貸就不受影響。

　　LPR目前是下行趨勢，但未來的事情誰也無法預(yù)測。在此，給出一點小建議：

　　如果你的銀行支持不轉(zhuǎn)，那就選擇不轉(zhuǎn)，維持固定利率不變。

　　如果你的銀行必須二選一，那就分情況：如果5年內(nèi)要還清貸款的，選LPR利率，每月能省下百十塊錢；貸款長久的，選固定利率，情緒不受LPR利率浮動影響，咱們不差那每月百十塊錢。即使未來LPR大降，但房價跟著上漲了，也不見得會吃虧多少。