12月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布修訂后的《消費金融公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）。相較現(xiàn)行《消費金融公司試點管理辦法》，征求意見稿將提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理監(jiān)管、強(qiáng)化風(fēng)險管理，同時設(shè)立專章加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹說，征求意見稿共10章79條，修訂內(nèi)容主要涉及優(yōu)化準(zhǔn)入政策、突出業(yè)務(wù)分級監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險管理、注重消費者權(quán)益保護(hù)、規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理、健全市場退出機(jī)制等方面。

　　在提高準(zhǔn)入方面，具體包括提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，提高主要出資人最低持股比例要求，提高具有消費金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗出資人的持股比例，提高消費金融公司最低注冊資本金要求等內(nèi)容。分級監(jiān)管方面，征求意見稿將“發(fā)放個人消費貸款”“發(fā)行非資本類債券”等7項業(yè)務(wù)納入基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，將“資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)”“固定收益類證券投資業(yè)務(wù)”“與消費金融相關(guān)的咨詢服務(wù)”等4項業(yè)務(wù)納入專項業(yè)務(wù)。同時，鑒于保險銷售專業(yè)性較高，而且涉及的相關(guān)投訴糾紛較多，因此取消“代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品”業(yè)務(wù)。

　　基于風(fēng)險防控需求，消費金融公司往往通過與融資擔(dān)保公司、保險公司等機(jī)構(gòu)合作來緩釋風(fēng)險。但是，部分消費金融公司長期過度依賴此種模式發(fā)展，放松對借款人信用資質(zhì)水平的實質(zhì)審查，自主風(fēng)控能力不足，而且也面臨擔(dān)保公司無法代償?shù)娘L(fēng)險。借款人除了支付貸款利息之外，還需支付擔(dān)保費，間接推高了貸款綜合利率。為此，征求意見稿規(guī)定消費金融公司擔(dān)保增信業(yè)務(wù)余額不得超過本公司全部貸款余額的50%，并在后續(xù)給予一定的整改過渡期。此外，要求消費金融公司杠桿率不得低于4%，限制盲目擴(kuò)張。

　　“鑒于消費金融公司主要服務(wù)中低收入等長尾客群，征求意見稿增加了‘消費者權(quán)益保護(hù)’‘合作機(jī)構(gòu)管理’兩個專章，更加突出強(qiáng)化消費者權(quán)益保護(hù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人指出，征求意見稿要求將消費者權(quán)益保護(hù)納入公司治理，建立健全消保工作機(jī)制，設(shè)立消費者權(quán)益保護(hù)委員會，健全完善消保信息披露機(jī)制、個人信息保護(hù)制度，加強(qiáng)消費者適當(dāng)性管理，壓實消費金融公司的消保主體責(zé)任。

　　同時，征求意見稿要求消費金融公司加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的約束管理，通過準(zhǔn)入管理、集中度管理等對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)管理和評估，明確合作機(jī)構(gòu)的禁止性規(guī)定，避免因合作機(jī)構(gòu)特別是催收機(jī)構(gòu)不規(guī)范催收侵害消費者合法權(quán)益的情形；要求消費金融公司落實催收管理主體責(zé)任，制定催收機(jī)構(gòu)績效考核與獎懲機(jī)制，依法合規(guī)開展委托催收行為，切實保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。

　　據(jù)悉，此次向社會公眾公開征求意見，截至2024年1月19日。根據(jù)各界反饋意見，金融監(jiān)管總局將對征求意見稿進(jìn)一步修改完善，并適時發(fā)布。