截至2019年10月末，累計為18941家企業(yè)提供綠色金融融資21070億元，資金所支持項目預(yù)計可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標準煤3001萬噸，年減排二氧化碳8435.79萬噸，年節(jié)水量41001.28萬噸，相當于關(guān)閉193座100兆瓦火力發(fā)電站，10萬輛出租車停駛41年，由此獲得的經(jīng)濟效益與社會環(huán)境效益不言而喻……

　　這是興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的最新數(shù)據(jù)，也是我國銀行業(yè)積極推動綠色金融體系建設(shè)，促進經(jīng)濟、社會和環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的一個縮影。

　　人民銀行日前發(fā)布的《中國綠色金融發(fā)展報告（2018）》顯示，實踐表明，“自上而下”的頂層推動充分發(fā)揮了我國作為社會主義國家集中力量辦大事的制度優(yōu)勢，實現(xiàn)了中國綠色金融從無到有、迅速發(fā)展；“自下而上”的基層探索充分調(diào)動了各級政府和市場主體的積極性，中國綠色金融由表及里、枝繁葉茂。兩條路徑相互配合，共同推動中國綠色金融事業(yè)不斷進步。

　　這其中，興業(yè)銀行可謂“自下而上”探索綠色金融體系建設(shè)實踐的一個生動樣本。G20可持續(xù)金融小組共同主席邁克爾·謝倫曾如此評價說：“興業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)包含‘五大支柱’，包括建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃、構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)、不斷完善綠色金融激勵約束機制、持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)和加強綠色金融專業(yè)能力建設(shè)，我認為這是目前推進綠色金融業(yè)務(wù)的最佳架構(gòu)?！?/P>

　　那么，興業(yè)銀行“寓義于利由綠到金”之路，有著怎樣的啟示？近日，《金融時報》記者再度走進這家“赤道銀行”，探尋其綠色金融持續(xù)發(fā)展背后那些值得借鑒和推廣的經(jīng)驗。

　　關(guān)鍵推動力：

　　高層重視戰(zhàn)略清晰采納國際先進準則

　　“為什么別的銀行都沒有這樣的要求，興業(yè)銀行卻要做赤道原則的評審呢？”幾年前，山西強偉紙業(yè)有限公司負責人的不解和疑問，是很多與興業(yè)銀行首次合作的企業(yè)都曾有過的。

　　當時，強偉紙業(yè)年產(chǎn)30萬噸石膏板護面紙項目亟待上馬。作為省級造紙產(chǎn)業(yè)大型項目，其建成后創(chuàng)稅將在1億元以上，并能提供700人以上的就業(yè)機會，經(jīng)濟和社會效益幾乎被所有人看好。然而，根據(jù)赤道原則，該項目卻屬于“B類”，也就是說，存在一定環(huán)境或社會隱患。

　　興業(yè)銀行在按照赤道原則要求對項目開展環(huán)境與社會盡職調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)并未按照相關(guān)標準建設(shè)污水處理的事故容量池，這不僅無法起到特殊情況下應(yīng)急處置的作用，也存在被環(huán)保部門處罰的風險。興業(yè)銀行隨即與企業(yè)展開深入溝通，詮釋赤道原則及環(huán)境與社會風險理念，最終贏得企業(yè)認可，并按標準建設(shè)了事故容量池。

　　項目落地不久，上級環(huán)保部門針對當?shù)卦旒埰髽I(yè)開展了環(huán)保專項檢查，未按照相關(guān)標準建設(shè)容量池的造紙企業(yè)均受到了處罰，并被要求停產(chǎn)整頓，而強偉紙業(yè)因規(guī)避了環(huán)境與社會風險，生產(chǎn)經(jīng)營絲毫未受影響。

　　“我們發(fā)展綠色金融，不僅是提供資金支持，還要幫助客戶識別、管理、防范環(huán)境和社會風險?！迸d業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅坦言，“雖然現(xiàn)在綠色發(fā)展的理念已經(jīng)被廣泛接受，但最初銀行推行綠色金融還是相當不容易的?！?/P>

　　令人矚目的是，從2006年在國內(nèi)率先探索綠色金融業(yè)務(wù)，到2008年成為中國首家“赤道銀行”，再到如今形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財、綠色消費等多個業(yè)務(wù)種類的集團化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系——興業(yè)銀行通過商業(yè)模式和體制機制的不斷創(chuàng)新，將可持續(xù)發(fā)展理念與商業(yè)行為有機結(jié)合，成為踐行可持續(xù)發(fā)展與綠色金融的典范。

　　那么，興業(yè)銀行是如何做到的？

　　“興業(yè)銀行綠色金融之所以能夠持續(xù)發(fā)展，是因為具有三大關(guān)鍵推動力?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委認為，“其一，董事會與高級管理層的高度重視；其二，建立清晰的‘綠色金融集團’戰(zhàn)略；其三，持續(xù)借鑒國際先進經(jīng)驗，采納國際先進準則?！?/P>

　　記者注意到，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)綠色銀行評價實施方案（試行）》中，將董事會和高級管理層對綠色金融重視方面的評價指標設(shè)置了最高的權(quán)重，加起來高達22%。而興業(yè)銀行的綠色金融實踐印證了這一點。

　　據(jù)了解，作為頂層設(shè)計，興業(yè)銀行董事會提出了“寓義于利”的社會責任實踐觀，確立了可持續(xù)發(fā)展的公司治理理念，并成立赤道原則工作領(lǐng)導小組和集團綠色金融專項推動小組，在政策資源配套和體制機制上予以了一系列支持，從而促進了該行從開發(fā)單一綠色金融產(chǎn)品到建成集團化綠色金融產(chǎn)品體系，從綠色銀行成長為綜合化綠色金融集團的蛻變。

　　特別是一系列配套激勵約束機制發(fā)揮了重要作用。采訪中，《金融時報》記者了解到，興業(yè)銀行一方面把綠色金融業(yè)務(wù)納入對分行的綜合經(jīng)營計劃考評；另一方面在業(yè)務(wù)資源配置上予以傾斜，每年均安排綠色信貸風險資產(chǎn)或?qū)ｍ椧?guī)模。不僅如此，每年還安排專項財務(wù)資源用于支持激勵各分支機構(gòu)在綠色金融客戶建設(shè)、重點項目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地、排放權(quán)平臺建設(shè)等方面加大投入。在信貸審批方面，在對綠色金融項目給予綠色通道的同時，實行差異化授權(quán)，綠色金融項目優(yōu)先審批。

　　與此同時，清晰的綠色金融戰(zhàn)略為興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融指明了方向，明確了目標。

　　早在2016年，興業(yè)銀行就制定了“兩個一萬”的綠色金融中期目標——力爭到2020年，集團層面綠色金融業(yè)務(wù)融資余額突破1萬億元，服務(wù)綠色金融客戶數(shù)（項目數(shù)）突破1萬戶，目前正在有序推進中。

　　羅施毅說：“在集團內(nèi)，我們在2015年初即將綠色金融列為集團七大戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一，致力于實現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團的跨越；在市場上，則以綠色信貸為基礎(chǔ)，綜合運用集團多元化產(chǎn)品，不斷擴展綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使興業(yè)銀行成為一流的綠色金融綜合服務(wù)提供商?！?/P>

　　采訪中，記者感到，赤道原則不僅成為興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點，更是創(chuàng)造差異化競爭優(yōu)勢、開辟綠色金融業(yè)務(wù)“藍海”、提升客戶服務(wù)能力的有力工具。

　　基于實施赤道原則所產(chǎn)生的內(nèi)生動力，逐步推動興業(yè)銀行實現(xiàn)了在公司治理理念上的革新——從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者，再到倡導可持續(xù)發(fā)展，該行公司治理理念實現(xiàn)了三級演進與飛躍。

　　“綠色金融作為舶來品，借鑒國際經(jīng)驗，采納國際先進準則，可以為中國金融機構(gòu)踐行綠色金融注入持續(xù)發(fā)展動力?！濒斦f。

　　重要方略：

　　專業(yè)架構(gòu)堅持創(chuàng)新

　　持續(xù)發(fā)行綠債

　　2018年11月13日，興業(yè)銀行發(fā)行首只境外綠色金融債券，包含美元和歐元兩個品種，即6億美元3年期定價3M LIBOR+85BP、3億歐元3年期定價3M Euribor+85BP，創(chuàng)造了股份制銀行雙幣種發(fā)行、雙品種綠色認證、雙交易所上市、跨時區(qū)定價等多項紀錄，直接服務(wù)和推動了6項聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標（SDGs）的實現(xiàn)。

　　綠色債券是國際綠色金融市場發(fā)展最成熟，同時也是影響最廣泛的領(lǐng)域，可以較好地解決中長期綠色項目與綠色融資的期限錯配問題，成為銀行發(fā)展綠色信貸重要的資金補充來源。人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國共發(fā)行綠色債券超過2800億元，綠色債券存量規(guī)模接近6000億元，位居全球前列。

　　興業(yè)銀行毫無疑問是綠色債券發(fā)行隊伍中最為活躍的一支力量。截至2019年10月底，該行累計發(fā)行1300億元綠色金融債，不僅成為首家完成境內(nèi)境外兩個市場綠色金融債發(fā)行的中資銀行，也是全球綠色金融債發(fā)行余額最大的商業(yè)金融機構(gòu)。

　　羅施毅表示，發(fā)行綠色金融債的意義不僅在于為銀行支持綠色項目、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)提供了充足的資金來源，更重要的是推動了“責任投資人”群體的形成，有利于國內(nèi)綠色債券市場增強內(nèi)生發(fā)展動力。

　　采訪中，記者感觸最深的莫過于興業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。正是綠色產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新，為該行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展注入了源源不斷的活力。

　　近年來，該行成功通過三方合作的形式，將綠色金融的專業(yè)能力優(yōu)勢和政府綠色金融優(yōu)惠政策相結(jié)合，創(chuàng)新推出了“環(huán)保貸”“綠票通”“綠創(chuàng)貸”等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，這些綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新思路和模式值得借鑒和參考。

　　更值得思考的是，從為企業(yè)客戶提供綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色債券等集團化綠色產(chǎn)品和服務(wù)，到面向個人客戶推出的低碳主題信用卡、綠色按揭貸、綠色消費貸和綠色理財產(chǎn)品等個人綠色金融服務(wù)，《金融時報》記者發(fā)現(xiàn)，如果不是調(diào)動了興業(yè)銀行各條線、各部門以及興業(yè)租賃、興業(yè)基金、興業(yè)信托、興業(yè)研究等各個子公司的力量共同探索開展綠色金融業(yè)務(wù)，那么綠色金融全方位服務(wù)體系將無法形成。

　　而這一創(chuàng)新格局，如果沒有專業(yè)的組織架構(gòu)來支撐也將成為“空中樓閣”。據(jù)悉，興業(yè)銀行在總行層面設(shè)立綠色金融部，牽頭負責集團綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、營銷推動、品牌建設(shè)以及具體事項的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、聯(lián)動，并設(shè)置了專業(yè)研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理、項目評審、運營管理、品牌建設(shè)等6個專業(yè)團隊。在分行層面，則設(shè)立了分行綠色金融部或相應(yīng)的職能機構(gòu)，配置專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理，總行專業(yè)管理部門加分行專業(yè)經(jīng)營部門的組織架構(gòu)，有力支持了綠色金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　值得一提的是，為進一步提升相關(guān)人員專業(yè)水平，迄今興業(yè)銀行共舉辦赤道原則、環(huán)境與社會風險管理相關(guān)培訓400余場，參加培訓員工近5萬人次。

　　獨特路徑：

　　積極參與規(guī)則制定與國際合作

　　加強同業(yè)輸出服務(wù)

　　在興業(yè)銀行，《金融時報》記者看到這樣一組數(shù)據(jù)：2017年下半年以來，興業(yè)銀行共與9個?。▍^(qū)）簽約綠色金融合作總金額5700億元，已累計投放綠色融資近2000億元，融資融智并舉，促進了地方綠色金融市場的快速發(fā)展，并帶動興業(yè)銀行與地方政府在綠色金融產(chǎn)品和體制機制創(chuàng)新等多方面的合作。

　　據(jù)了解，自2017年國務(wù)院批準設(shè)立首批5個綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，興業(yè)銀行便直接參與了首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)規(guī)劃方案的起草制定，并分別與貴州、浙江、江西、新疆4個國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以及內(nèi)蒙古、甘肅、青海、吉林、云南5省區(qū)簽訂綠色金融合作協(xié)議，“一地一策”推動地方經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型升級。

　　在魯政委看來，金融機構(gòu)更好地發(fā)展綠色金融，需要良好的綠色金融監(jiān)管環(huán)境和融入國際綠色金融發(fā)展潮流，而先行的金融機構(gòu)推動中國綠色金融體系不斷完善，也有助于自身綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。

　　據(jù)介紹，在國內(nèi)，興業(yè)銀行作為中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會副秘書長單位、中國銀行業(yè)協(xié)會綠色信貸專業(yè)委員會常務(wù)副主任單位，參與了監(jiān)管部門《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》《能效信貸指引》《綠色銀行評價方案》等多項綠色金融政策制定和首批國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)規(guī)劃方案的起草，直接參與地方綠色金融制度和政策設(shè)計，協(xié)助各地出臺綠色金融相關(guān)政策文件和統(tǒng)計標準等，積極推動中國綠色金融體系不斷完善。

　　在國際上，興業(yè)銀行加入中英綠色金融工作組、“一帶一路”綠色發(fā)展聯(lián)盟、亞洲金融合作協(xié)會（AFCA）綠色金融合作委員會等組織，多次受邀參加全球氣候大會等重要國際會議，參與赤道原則、IFC《績效標準》等國際可持續(xù)金融標準的制定，為推動全球綠色發(fā)展貢獻“中國智慧”。

　　一花開放不是春，百花開放春滿園。“要讓更多金融機構(gòu)加入進來，讓綠色金融市場發(fā)展壯大起來，共享共建的理念成就了興業(yè)銀行獨有的綠色金融同業(yè)輸出服務(wù)?！绷_施毅說。

　　截至記者采訪時，興業(yè)銀行已與九江銀行、湖州銀行等近20家同業(yè)機構(gòu)簽訂了綠色金融同業(yè)合作協(xié)議，深化綠色金融全面合作，在綠色產(chǎn)品開發(fā)、綠色團隊建設(shè)、業(yè)務(wù)流程構(gòu)建等方面開展合作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，有效賦能和引導更多金融機構(gòu)參與到中國綠色金融體系建設(shè)中來，共同推進綠色金融市場發(fā)展。

　　值得一提的是，興業(yè)銀行還分別從綠色金融實踐經(jīng)驗和赤道原則與商業(yè)可持續(xù)的角度，出版了《寓義于利商業(yè)銀行綠色金融探索與實踐》《從綠到金：基于赤道原則的銀行可持續(xù)發(fā)展實證研究》兩部著作，深化了金融行業(yè)綠色金融的理論研究，也為同業(yè)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了有益借鑒。