日前，建設銀行創(chuàng)新推出的“碳惠貸”產品成功落地，給予中國海洋石油集團有限公司所轄中山嘉明電力有限公司（以下簡稱“嘉明電力”）2億元人民幣低成本“碳惠貸”。據(jù)了解，建設銀行“碳惠貸”產品是將企業(yè)碳排放強度與銀行貸款利率掛鉤，碳排放強度越低或降幅越大，貸款利率就越低，在碳交易市場迅速發(fā)展的情況下為客戶提供了創(chuàng)新融資模式。嘉明電力是全國最先進的天然氣發(fā)電企業(yè)之一，在應急備用和調峰電源、能源保供方面為粵港澳大灣區(qū)作出了積極貢獻，企業(yè)近3年碳排放額以年均15.7%比例逐步下降，已經實現(xiàn)碳配額結余。建設銀行總行與廣東省分行聯(lián)動，向嘉明電力投放低成本“碳惠貸”，預計可支持企業(yè)減少碳排放量1.5萬噸，同時嘉明電力公司自愿將結余的5000噸碳配額注銷，用以支持廣州花都分行實現(xiàn)碳中和。有別于采用購買國家核證自愿碳減排量（CCER）方式獲取碳源，企業(yè)利用銀行提供的低成本貸款用于低碳運營，用結余的碳支持商業(yè)銀行碳中和，實現(xiàn)了金融機構與綠色企業(yè)協(xié)同低碳可持續(xù)發(fā)展，為進一步推進碳交易市場發(fā)展、豐富碳交易市場融資工具探索出一條新路徑。

　　實際上，自“雙碳”目標提出后，建設銀行一直積極落實國家重大決策部署，將綠色金融納入全行戰(zhàn)略，全力保障綠色金融發(fā)展與國家經濟社會綠色低碳轉型的適配、同步。2021年，建行相關監(jiān)管部門口徑的綠色貸款余額達到1.95萬億元，增速45.67%，創(chuàng)歷史新高；全年承銷綠色債券25筆，發(fā)行規(guī)模285.5億元。2020年、2021年連續(xù)兩年明晟ESG評級獲評A檔，位居行業(yè)前列。

　　夯實根基搭建長效機制

　　金融是現(xiàn)代經濟的血脈，金融機構特別是大型金融機構在經濟社會發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。在“雙碳”目標下，金融機構更應該勇于擔當、有所作為，承擔起相應的社會責任和生態(tài)責任，以綜合化的綠色金融服務，助力解決推進綠色可持續(xù)發(fā)展。

　　作為國有大行，建設銀行堅持以服務國家戰(zhàn)略、改善民生為己任，貫徹落實國家部署和監(jiān)管要求，大力發(fā)展綠色金融，助力經濟綠色轉型發(fā)展?！熬芙^向高耗能、高污染企業(yè)發(fā)放貸款已成為全行上下廣泛共識?！苯ㄔO銀行有關負責人表示，早在十幾年前，建行就在信貸管理中實行“環(huán)保一票否決”制度。近年來，又在信貸管理流程中嵌入環(huán)境和社會風險評價和管控機制，積極研究環(huán)境和社會風險壓力測試技術方法；利用大數(shù)據(jù)工具提前識別環(huán)保風險，并通過全面風險預警監(jiān)控平臺定向推送風險信息，實行環(huán)保風險信息分級預警、分類管理。

　　隨著“雙碳”目標的正式提出，建設銀行高度重視綠色金融的發(fā)展，將其作為全行戰(zhàn)略發(fā)展的一個重點。成立了“中國建設銀行碳達峰碳中和工作領導小組”，并率先制定服務碳達峰碳中和二十條行動計劃，以及2022-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了“致力成為全球領先的可持續(xù)發(fā)展銀行”愿景；將ESG理念融入“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展、產品設計、風險管理和日常經營的全過程；全面搭建好綠色金融發(fā)展制度框架，為更好更快地推動綠色金融發(fā)展打下堅實基礎。

　　“綠色”底色融入政策體系

　　根據(jù)2030年碳達峰目標路徑，建設銀行優(yōu)化能源信貸結構，提高可再生能源信貸占比，控制化石能源信貸投放。在“風險可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則下，持續(xù)加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保項目的支持力度，把有限的金融資源優(yōu)先投向綠色低碳和民生環(huán)保領域。

　　能源結構綠色低碳轉型是實現(xiàn)“雙碳”目標的關鍵。建設銀行運用金融力量，以專業(yè)高效的服務，有效推動能源結構綠色轉型。

　　扎魯特旗至青州特高壓外送通道，是為解決東北地區(qū)窩電、促進新能源消納而建設，其規(guī)劃配套的400萬千瓦清潔能源項目，是國家第一批大型風光發(fā)電基地項目。為保障項目順利實施，助力該地區(qū)光伏、風電等新能源發(fā)展，讓清潔能源“走出去”，建設銀行快速審批其子項目“興安盟300萬千瓦革命老區(qū)風力發(fā)電扶貧項目”并實現(xiàn)貸款投放，通過貸款利率優(yōu)惠、減免服務收費等舉措，幫助企業(yè)節(jié)約財務成本約7000余萬元。同時，這條特高壓外送通道還配套了支撐性電源點2×66萬千瓦火力發(fā)電項目，是集脫硫、脫硝、除塵于一體的超臨界燃褐煤、間接空冷發(fā)電機組項目，達到了國家超低排放標準，生產廢水經過重復利用后達到零排放。建設銀行內蒙古區(qū)分行成立了由行領導牽頭的專項服務團隊，多次牽頭召開銀團會議，為企業(yè)量身定制融資方案，牽頭同業(yè)組建銀團貸款，高效支持了項目建設。同時，對助力貧困地區(qū)優(yōu)勢資源合理開發(fā)利用、吸納當?shù)厝藛T就業(yè)、帶動地區(qū)經濟發(fā)展有著重要意義。

　　在運用金融力量，助力能源結構綠色轉型的同時，建設銀行持續(xù)加大節(jié)能環(huán)保領域信貸投入力度，支持了一批新能源汽車、節(jié)能裝備、環(huán)保裝備項目，助力新興產業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。

　　四川時代動力電池生產基地一期項目于2021年在宜賓市東部產業(yè)園正式投入運營，該項目是寧德時代新能源科技股份有限公司（以下簡稱“寧德時代”）重要的生產基地之一，有力拉動了企業(yè)動力電池總體產銷增長。

　　依托總行綠色信貸差別化管理政策，建設銀行四川省分行組建聯(lián)合服務團隊，制定綜合服務方案，為寧德時代針對性適配產業(yè)鏈金融需求，克服了鋰電產業(yè)鏈條長，涉及采礦、鋰鹽加工、電池材料等多個環(huán)節(jié)，各類產品工藝復雜且差異較大等信貸管理上的難點。截至2022年1月，四川省分行已為寧德時代宜賓項目投放貸款近5億元，并牽頭推進后續(xù)項目銀團融資落地。同時，通過與寧德時代的戰(zhàn)略合作，四川省分行也在區(qū)域內培育起“做鋰電，找建行”市場認知，“目前，宜賓項目的集群效應已經顯現(xiàn)，鋰電產業(yè)鏈各細分領域的龍頭企業(yè)紛至沓來。”建行宜賓分行負責人透露。截至2021年末，宜賓分行已在區(qū)域內儲備鋰電產業(yè)鏈項目10余個，儲備金額超過50億元，為后續(xù)加大賦能新能源產業(yè)鏈、助力地方綠色經濟發(fā)展打下了堅實基礎。

　　創(chuàng)新步伐開拓先行之路

　　綠色金融不僅僅是將信貸政策向特定企業(yè)傾斜，更應該將發(fā)展要求與商業(yè)銀行的獨特發(fā)展模式結合，探索出獨具特色的綠色金融業(yè)務模式，不斷創(chuàng)新綠色金融產品，創(chuàng)新評價機制，持續(xù)豐富金融服務手段。

　　2021年5月，建設銀行8億歐元綠色債券在盧森堡上市，這是中資金融機構首筆境外“水域保護、環(huán)境治理”領域的專項綠色債券，所募集資金將專項用于長江、黃河等流域污水處理和河道治理等可持續(xù)水資源項目。同年12月，建設銀行成功發(fā)行基于中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄報告-氣候變化減緩》的綠色債券，這也是建設銀行第一筆以新基準利率定價的美元浮息債券，為建設綠色大灣區(qū)提供高質量金融支持。

　　不容忽視的是，作為綠色金融的主體，綠色信貸的發(fā)展質量決定了綠色金融的發(fā)展質量。為了推進綠色信貸高質量發(fā)展，做到有的放矢，建設銀行不斷創(chuàng)新評價機制。據(jù)了解，浙江省分行依托湖州市綠信通平臺綠色企業(yè)ESG評價結果，創(chuàng)新推出“ESG綠色能效貸”，根據(jù)企業(yè)ESG評價結果，將企業(yè)綠色等級劃分為深綠、中綠、淺綠，將企業(yè)環(huán)境指標作為貸款準入條件，以環(huán)境信息作為信貸采取差別化風險緩釋措施的依據(jù)。根據(jù)企業(yè)不同的綠色等級，還可給予不同程度的貸款利率優(yōu)惠。據(jù)了解，該產品有效支持了當?shù)啬乘杩Ｆ髽I(yè)發(fā)展，已實現(xiàn)投放2500萬元。

　　不僅如此，作為國內綠色金融先行者，建設銀行還在不斷深化綠色金融領域跨機構、跨國合作，在互利共贏中不斷拓寬綠色金融生態(tài)圈。

　　2021年5月，建設銀行聯(lián)合萬得信息技術股份有限公司、中央財經大學綠色金融國際研究院發(fā)布了“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”，該指數(shù)將協(xié)助國內外市場參與者實時了解中國綠色債券市場走勢。這一指數(shù)不僅填補了一級市場定價參考的空白，還為國際投資機構提供更直觀、更精準、可量化、可比較的有效工具，從而增進國際市場對中國綠色債券以及優(yōu)質ESG發(fā)行企業(yè)的了解，引導國際資金更加積極配置中國綠色資產，加快綠色資本市場國際合作的步伐。

　　科技賦能打造“綠色”未來

　　基于自身對綠色金融的深刻理解與實踐總結，建設銀行不斷加大綠色金融科技投入，借助科技優(yōu)勢，提升綠色金融業(yè)務辦理效率和專業(yè)化水平，促進綠色金融業(yè)務快速規(guī)范增長。

　　據(jù)了解，建設銀行開展科技、普惠、共享的新金融行動，在建融智合平臺搭建“綠色低碳專區(qū)”，以數(shù)字技術賦能經濟社會綠色發(fā)展。協(xié)助開發(fā)的云南省“一部手機辦事通”，率先上線“政務事項跨省通辦”“碳達峰碳中和專欄”，真正做到“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓群眾少跑腿、減少碳足跡”。

　　建設銀行還在“建行生活”APP中搭建低碳出行板塊，在政府部門提供用戶交通數(shù)據(jù)及碳減排量的計算及認證后，與政府部門共同為百姓提供碳減排量權益兌換服務，以及開通碳減排積分兌換植被通道等；與企業(yè)單位共同為百姓提供低碳出行路線規(guī)劃及數(shù)據(jù)支持等服務，并將用戶積累的碳積分兌換為餐飲優(yōu)惠、視聽娛樂會員等權益普惠大眾。

　　站在“十四五”新起點上，建設銀行將錨定“雙碳”目標，秉承“綠水青山就是金山銀山”理念，堅持走綠色可持續(xù)發(fā)展之路，繼續(xù)加大綠色信貸投入，不斷增強綠色金融服務能力，致力于將節(jié)能減排與循環(huán)經濟的理念融入每個環(huán)節(jié)之中，為綠色發(fā)展貢獻“大行力量”。

　　正如建設銀行黨委書記、董事長田國立在COP15“銀行業(yè)金融機構支持生物多樣性保護”主題論壇上談到的那樣，銀行業(yè)要特別關注數(shù)字化與綠色浪潮兩大趨勢。綠色金融理念理應成為行業(yè)共識，銀行只有勇于探索企業(yè)增長與綠色發(fā)展共生共榮的模式，做綠色浪潮的駕馭者，才能贏得未來。